大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于智能投资创新思维的问题，于是小编就整理了1个相关介绍智能投资创新思维的解答，让我们一起看看吧。
持满5年，可享受6%复合利率的智能存款，为什么选择投资的人并不是很多？
根据题主的问题，我们可以理解为，该存款是从第六年开始可以享受6%的复合利率，但是前五年是不计息的，设想一下，要是年年的利率都是6%，谁会拒绝这么好的存款产品呢？？
一，共存10年。后面5年按照复利计算，F=100000*（1+0.06）^5=133822元 ，我们再将这到期的利息年化，这10万元存10年年化收益率为R=33822/（100000*10）=3.38%。
二，共存15年。后面10年按照复利计算，F=100000*（1+0.06）^10=179084元 ，我们再将这到期的利息年化，这10万元存15年年化收益率为R=79084/（100000*15）=5.27%。
三，共存20年。后面15年按照复利计算，F=100000*（1+0.06）^15=239655元 ，我们再将这到期的利息年化，这10万元存20年年化收益率为R=139655/（100000*20）=6.98%
四，共存30年。后面25年按照复利计算，F=100000*（1+0.06）^25=429200元 ，我们再将这到期的利息年化，这10万元存30年年化收益率为R=329200/（100000*30）=14.3%
题主错了，这类产品其实很受欢迎。自从P2P暴雷后，市场上可选的固定收益理财是越来越少了，智能存款则成为P2P最好的替代品，虽然收益比P2P低，但胜在安全，因为这类产品实质是银行存款，有国家存款保险制度兜底，只要本息不超过50万，国家一定会赔给你，大众经过P2P的暴击后，发现这样温和又安全的产品，自必然会踊跃尝试。不过智能存款也是有缺陷的：
1.到期前收益低
智能存款在宣传上会突出自己的最高收益，不过这是满期的情况才能获得的最高年化收益率，如果提前取出，这部分收益其实不算高。比如下图是某款智能存款的阶梯收益图，我们看到持有期小于3年的时候，其实和国家制定的3年期存款利率（2.75%）差不多，智能存款实际上没多少优势。
2.行业地位不明确
目前市面上收益比较高的智能存款大都出自民营银行，尤其是专攻互联网的民营银行。相比传统的银行，互联网银行的获客能力弱，曝光度也低，想要拉存款、开展业务，难度和成本也会高很多，所以好不容易他们想到了智能存款这一招来获客。
可惜的是，银保监会睁一只眼闭一只眼，没有给智能存款堂堂正正地名分，但也没有禁止这类产品地存在。由于智能存款触动了传统银行的蛋糕，后来银行业内部开了个会，把智能存款批了一顿，给说教后民营银行只好委屈巴巴地把智能存款地到期前收益降低。
虽然这类产品还是受保护地，但很明显，互联网银行处于弱势地位，智能存款地行业地位也尚不明确。
买的人不多？虽然说不上门庭若市，但似乎也没有任何的数据说明这款存款产品无人问津吧。
如果要客观的分析一下，对这款产品有顾虑的人，可能是基于以下考虑：
若不能坚持五年，性价比不如三年期的大额存单
从上表就可以看出这款存款产品除非能坚持定存三年以上，才会出现可观的年化收益，而***使只坚持三年就取出，其实收益不高，根本就比不上大部分市面上的大额存单利率，目前市面上股份制商业银行、城商行都能给出三年4.18左右，甚至更高的定价。
对于存款抱有最大兴趣的客群其实是老年人，老年人对于看不见摸不着的网上投资其实还是抱相当谨慎的心理。
即便是有线下网点的银行，也经常遇见老年客户不愿开网上银行、手机银行、使用存折而不愿办理***的情况。你要他上网把大笔的退休金存到一个看不见、摸不着的网上银行账户，他如何放心呢？
而至于有些人认为的产品安全性不够，这一点银行倒是在很显眼的地方就说明了其性质是存款，但这并不意味着他的产品设计结构一定健康，因为毕竟要在前端向客户兑付6%的利息那么他的放贷成本肯定高于8%。而能够接受这样条件贷款的客户一般都是比较缺钱，但又无法获得便宜***的次贷人群。
所以，风险不是没有，只不过是银行为了揽储默默的将其买单，而这样高利率的存款产品接下来能否持续？还是昙花一现？需要时间的验证。
到此，以上就是小编对于智能投资创新思维的问题就介绍到这了，希望介绍关于智能投资创新思维的1点解答对大家有用。
