大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费信贷市场趋势的问题，于是小编就整理了2个相关介绍消费信贷市场趋势的解答，让我们一起看看吧。
利率再降，你觉得这个时候贷款合适吗？
你好，谢谢邀请，利率降了，说明***利息降了！
买房好时机
4月20日的5年期以上LPR：4.65%（比3月份降低10个基点）；
商贷首套4.65%+0.55％=5.2%
商贷二套4.65%+1.05％=5.7%
利率降低，只是让你的***成本降低，并不是贷不***的原因，央行利率持续降低，为的是***经济，让企业和个人的融资成本降低，帮助企业或个人度过难关，个人贷不***主要还是要看自己是否有融资需求，如果你有合适的投资项目，当然可以去***，而且也是让自己融资成本降低的时间，没有投资项目，利率再低也没有必要一定要去***的，否则利率再低，那也是有资金成本的，每个月都要支付***的利息和本金，没有合适的投资项目，只会让你的压力越来越大，到最后出现入不敷出的境地，让自己陷入负债的泥潭。
融资成本和融资金额是所有有融资需求的人都要考虑的。融资金额不是越多越好，而是够用就好，利率当然越低越好，现在利率虽然在降低，但也不是每个人都能贷下来款的，个人信用和资产是银行和金融机构评估企业或个人是否能贷下来款的重要依据，即使你有资产抵押，但个人信用如果不好，依然很难贷下来款，或者***利率也会比较高，让你的融资成本升高。
不管有融资需求的是个人还是企业，在没有融资之前都要未雨绸缪的，打造好自己的信用，让自己有足够多的融资渠道帮自己解决融资问题。这样才会在自己有融资需求的时候可以顺利融到自己所需要的资金，让自己不至于因为资金的短缺使自己功亏一篑，没有一个人或者企业能说自己一直不需要借钱，每个人或者企业都会有自己***的时候，那么打造好自己的融资渠道，让自己在需要融资的时候时候随时都可以解决融资问题，才是自己正确的选择。你的融资渠道解决好没有，你能不能随时都融到自己所需要的资金，这些才是你要考虑清楚的问题！
首先，我们要明确，利率下降的主要目的，就是***消费和投资，希望市场上有更多的钱流动起来。从***成本的角度讲，相对于利率下降之前要低一些。这成本包括了资金使用成本、资金的机会成本。但是这并不能用于判断此时***是否合适。
***的合不合适，不只是看资金成本，更要看自己是否需要。
如果有合适的项目，收益率远高于***利率，那***就很合适，相当于用别人的资金赚自己的钱。当然，资金成本还是要付的。
如果项目的收益率小于或等于***利率，或者比***利率高但是很有限，又或者压根儿就没项目可做，那就没有必要***了，忙了半天，自己什么都没留下，反倒是给银行打了工。
所以，不要抱着占便宜的心态去***，而是去分析自己的资金需求，看自己拿到这笔资金后，可以用资金给自己带来多大的效益。
合不合适，对比的是投入产出比，而不是现在的成本和过去的成本。就像购物一样，一件东西如果我们不需要，即使再便宜，也不要去购买。这不就是赶上促销和特价的时候，那些无脑的消费行为吗？
LPR降了，房贷利率一般也会降，这个时候***总体是合适的。
3月LPR利率1年期的是4.05%，4月份足足下调了20个基点；5期以上的是4.75%，4月份也下调了10个基点。
比如4月份办理房贷的，比3月办理房贷的还贷压力就比较小了，如果100万的***，***期限20年，每月预计要减少62元。直到在明年1月1日房贷重新定价，这中间就要少还款700多元。
不过对于存量房贷来说，要将存量房贷利率定价基准转换为lpr利率，在lpr利率下行的时候办理最好。
虽说办理后也是要到次年1月房贷重新定价后才按最新的lpr利率执行，但是新的房贷利率=LPR利率+加基点，所以lpr利率下行，基点就会减少，明年的房贷利率也会减少。
总之，4月lpr利率下降直接影响的是新增房贷利率，但也是将存量房贷利率定价基准转换的好时机，大家不要错过这个机会。
***是为了需求不分时间段的，现在国家为了扶持小微企业复工，减少行业大面积停业的状况，推出了一系列的低息***，如果这个时段有需求还是非常合适的，
第一：银行的公积金***利息低，时效快，还款方式多元化（等额本息、先息后本等）
第二：小微企业复工***，利息低额度适中，（需符合国家扶持对象标准）
第三：房产抵押***，银行配合国家扶持复工利息降低很多非常适合企业周转和扩展
2020年***行业怎么样？
***行业一直都是个高收入的行业，我已从事5年之久，从最早的P2P到现在的和银行搞合作。P2P基本宣布死亡了，现在能放款得p2p公司少之又少。自从p2p不行了之后，我自己就琢磨着要改变一下思想，然后就开始慢慢接触了银行***业务，简单来说就是和银行搞好关系，把正常情况下不能批款的客户让它批款放款，收取一定的服务费用，但是这个服务费用必须要遵从两点 1.必须是***到账后收取。2.不能太高了，比如贷10万块钱，最多收客户1000块钱。当今社会舆论是企业还是个人，都缺钱缺资金，融资太难了借钱也很难。所以我认为在未来的若干年内***行业还是比较不错的，至少收入会比一般行业高。
结合全球宏观经济情况，提供以下4点个人看法，供参考：
1、国内存在降息空间
欧洲已经进入负利率时代，存钱要扣利息，***会倒贴利息。国内在货币宽松政策下，利率有降息空间。
2、民营和中小企业的融资问题突出
金融严监管促使金融机构收紧***，民营和中小企业与国企之间市场地位和信用评级存在的较大差异，造成民营和中小企业***迅速收缩。
3、***公司将被淘汰
未来随着监管不断趋紧，不符合资质的***公司将陆续被淘汰出局，实力雄厚的大公司将被留下来，行业将越来越规范。
销售行业历来没有稳定收入的，担保公司和投资公司性质其实是一样的，都是提供***中介服务业务。前景的话自己先入门，自己建立客户资源，到时候拿着这些***，自己出来对接银行或者小贷公司就行了。
我从事金融公司***业几年了。银行***业还是稍微好一点，但是金融公司的信贷，基本已经凉凉了。这几年国家要去杠杆，打击小额信贷公司，也就是打击网贷，P2P平台。所以非银行的***业，在2020年还是要清退，也就是最后攻坚战。银行的***客户有好多，被金融公司了搞烂了，逾期的逾期，大数据都坏了，很多人在银行是贷不到款了，只有那些资质好的客户才可以在银行贷到款。***业在这几年都不怎么好了，可能还要延续到2022年。
我在银行工作多年，来回答这个问题。
我认为这个问题需要分两方面回答。您问***行业好做吗？首先要弄清什么叫好做？一种是***放出去容易，但收回来难，坏账多，其实不能叫好做。另一种，***按照你们银行的客户准入标准放不出去，符合条件的客户少，也不能叫好做。下面具体说一下我对2020年***行业的问题：
一、从信贷政策看，受疫情影响，今年***政策肯定会放松。具体表现：一是信贷规模管控不会严，额度充足。二是国家会通过降准等工具箱工具释放流动性。三是鼓励向企业个人***，适当下调利率等等。
二、从主要行业需求看，信贷投放量会进一步扩大。主要理由：一是疫情影响了消费、出口，国家必须通过基建投资拉动经济，这就需要大量信贷资金。二是房地产行业今年扔不乐观，增速会下降，弥补这一下降的，唯有基建投资。
三、从客户看，许多企业面临***紧张的局面，特别是民营企业。
所以，从以上放***的角度讲***好做。
但是，从企业的还款能力来看，今年也不能太乐观。一是疫情影响会有一段时间，影响相关企业生产。二是中国经济仍处于转型期，实体企业分化明显，差的企业会被淘汰，对这些企业***风险很大。所以，做***第一考虑的还是如何防范风险。从这个角度讲今年***行业也不怎么好做。
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现在除了制造业还在开工之外。其他行业基本闲置或者关门不营业，像[_a***_]行业是个劳动密集型的产业，很难会有农民工过去施工上班。餐饮行业基本不开门。***行业线下都是面对面的授信业务，就算疫情结束了，也会有人很多人不愿意出去申请***业务的。各行各业繁荣了，***行业就好做，各行各业萧条了，***行业就不好做。银行只会锦上添花，不会雪中送炭。
到此，以上就是小编对于消费信贷市场趋势的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费信贷市场趋势的2点解答对大家有用。
