大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于利率市场趋势的问题，于是小编就整理了4个相关介绍利率市场趋势的解答，让我们一起看看吧。
未来银行存款利息的发展趋势会成负利息吗？
一些人并不了解负利息是什么。实际上，负利率是指通货膨胀率高过银行存款率，物价指数（CPI）快速攀升，导致银行存款利率实际为负的情况。
2011年7月我们的CPI增长速度是6.5%，而银行一年期存款利率是3.5%，这就是所谓的负利率。
当然这种说法实际上也是为了吸睛而已，我们现在的银行里，一年期定期存款基准利率是1.5%，2018年的CPI增长速度是2.1%，说明也是负利率。
但实际上，三年期整存整取存款利率是2.75%，国家普遍放开了利率市场化，不少存款能够达到4%左右的优惠利率。大额存单能在基准利率上上浮40~55%，能够达到4.26%。根据融资平台发布的信息，2019年3月银行发布的理财产品平均收益率是4.3%。
即使是大家最熟悉的余额宝、财付通他们的利率仍然是2.6%左右，都一定程度上超过了CPI的增长速度。
所以，负利率是相对而言。2016年1月29日，日本央行将银行存款利率下调至-0.1%，其实对于***消费并没有多大作用。日本经济已经20多年停滞不前，早在90年代GDP就超过5亿美元的日本，经过多次起伏，2012年上涨至6.2万亿美元，然后跌回4万亿，在2018年又再次超过5万亿美元。在如此起伏的状态下，即使是负利率一样有相应的收益。
所以，负利率跟未来没有关系，而是跟社会融资成本和通货膨胀情况密切相关的。
这个一般不会，我们可以考虑一下中国的国情，中国人大部分喜欢存钱，因为他们觉得自己手里有存款了，日子也就过的踏实了，你想想如果国家银行负利率，老百姓的钱存哪，如果都把现金放在家，银行怎么让资金流动起来，市场上的现金也越来越少，导致企业无钱可贷，银行无钱可放，那玩笑不就开大了啊
所以银行只会相应的调整利息，但不会最起码近几代人不会把银行利息调到负，人民币一直都在贬值，这个人们早就感同身受了，而且也都明白钱挣了就要去投资或理财，放在银行不如拿去做更多可以收益的事情
银行利率成为负利率，存钱不仅不给利息，还要收存款服务费，这听起来像是天方夜谭的事情，却在很多发达资本主义国家存在。它是国家为了调控市场经济所***用的一种方式。
1.什么是负利率？
我们知道，去银行存款或者买理财都有一定的利息收入，活期0.35%，定期三年定期2.75%，理财收益率可达5%，这些都是正利率或正收益率。随着存款时间越长，收益越高。
但是负利率完全相反，它是指利率变成了负数，例如利率变成-0.5%。它意味着存款越久，个人需要支付给银行的费用就越高，不仅没有利息收入，还会损失本金。
2.为什么会出现负利率？
银行通过调整利率的高低，达到对宏观经济进行引导和调控。每个国家在不同的经济周期，会制定不同的基准利率。
通常来说，当市场火热，投资热情高涨，物价大涨的时候，也就是通货膨胀率较高的时候，国家会出台政策，让银行降低基准利率，以向火热过头的经济浇一盆水。在经济过热的时候，银行会提高利率，以吸收市场上的资金到银行。同时贷款利率也会提升，以降低流动性。
反过来，当市场变得十分冷清，投资热情下降，人们都不愿意消费时，银行就会降低基准利率，以***消费，从而提升市场热情。
3.我国利率总体趋势下降，但很难出现负利率。
在全世界范围内，有多个国家的利率曾经或正在执行负利率，例如日本，瑞士等国。这些国家之所以出现负利率就是因为经济下滑太厉害，遇到了严重的通货紧缩，***为了***消费，不断的下调基准利率，直到负利率。
降到负利率之后，人们为了不支付存款费用，就会把钱取出来消费，通过一段时间的***，最终会为经济带来一定的正向作用。
我国人口众多，经济体量巨大，内需旺盛，并且***政策引导经济能力强，在未来很长一段时间都不可能出现负利率，但利率总体趋势下行是不真的事实。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
首先我们来看出现过负利息的国际市场
1、日本的利率自从08年金融危机以来就一直为负数，主要原因是日本通货紧缩。日本央行虽然想调整过来但是苦于经济不景气无法调整
2、欧洲的瑞士也是实行的负利率政策，主要原因是国家财政赤字太高，出现了债务危机，不得已而为之
对比这两个国家我们发现，出现负利率的条件有通货紧缩，财政赤字国家出现债务危机。而我们国家目前通货膨胀一直保持在2%左右这是很健康的。财政收入也稳定，虽然这两年降杠杠，银行收紧了钱袋子，但是强大的内需和科技，服务业的发展GDP依旧保持中高速的增长。所以我们国家出现负利率的概率特别的小
银行负利率的基础在于社会保障完善，国民收入稳定，失业率低，通货膨胀率低，物价低，国民敢于消费，放心消费。
我国是储蓄大国，国民喜欢未雨绸缪，为住房、子女教育、医疗、养老等大项支出积极储蓄，前面所讲的几项条件并不具备，因此没有直接负利率的基础。
实际上，广义货币M2增速直接减去国民生产总值GDP增速，就是真实通货膨胀率。最近三十年来的平均真实通货膨胀率基本都在8%以上，相对于银行存款利率不到平均4%的水平，其实我们一直是在享受负利率，存款都在一天天贬值。
钱存到银行不但没有利息，还要倒贴钱，那么存到银行就没有意义了，还不如在家放个保险柜存钱。为了避免钱贬值，会有越来越多人去寻求更高收益的回报，炒房、炒股、炒一切能炒的东西，市场上资金增多，物价也会飞涨。
银行负利率，存钱的人会非常少，于是银行没有钱放贷，办业务的人少，收服务费也收不到多少，多数银行都会难以经营。
五年期存款利率变化趋势？
其实，关于5年期定存对于银行和储户来说，都有一种“难言之隐”，它一直属于“冷门”。
首先对银行来说，5年定期固然对较长时间稳定和巩固资金池有很大作用，几乎可以一劳永逸，但是存款利率高低始终受制于***利率，只有二者存在合理的利差或息差，银行才能取得利润，这是基本[_a***_]。
过去银行***利率***用的是央行基准利率上浮机制，但从2019年起***利率转换为LPR报价利率制，而且是每月由央行委托的银行间同业拆借中心（上海）计算，
并固定每月20日公布。换句话说，现在***利率在一定时间内不再固定不变，而是每月变动，因此这一利率机制给银行对于融资成本管理带来了很大挑战。
未来五年银行利息升还是降？
我说这话你可能不爱听，未来5年银行利息可能会是升，下面说一下我的理由。
首先，就今年的实际情况来讲，由于受到疫情的影响，在3月份股市金市债市均出现下跌，市场流动性明显不足，这个反应在美国市场最为明显，而美联储最先作出反应，将利率一下降低至0%-0.25%区间，而其他国家不少央行也相继跟进降低利率，有的国家甚至出现了负利率，可是我国却是***取了一些其他的维持市场流动性的措施，比如说降准、发行国债、加大对企业的补贴力度等等，但是却并没有名义上的降息。在今年如此特别时期都没能降息，也不要期望疫情稳定之后会降息。
其次，那就是商业***利率的下调幅度有限，5年其LPR从去年8月的4.85%下降到当前的4.65%，已经好几个月没变了，我感觉这个总的调整幅度是非常有限的，跌不下来就有可能会涨，银行默认的房贷利率就是按LPR自主调节，为什么银行默认选择LPR，那就是当LPR上涨时银行的利润会增加，这正是银行所期待的，所以个人以为既然LPR利率跌不下来未来就有可能会涨了。
当然，与房贷相关的LPR转换已经结束，此时再谈的话有些晚了，当时如果是所剩年限不多的话选择LPR浮动利率比较合适，如果是所剩年限较多的话我个人以为固定利率也是可以的。
好了，以上就是个人对于未来5年银行利率是升是降的大概判断，如果大家认为我分析的对的话，还望点赞+关注，不胜感激！
随着全球经济下行，未来银行利率下调概率更大，通过降息促进消费，降低企业融资成本，是拉动经济的重要选择。考虑到国内真实通胀率较高，未来即使存款利率下行，也不会变成负数，虽然实际确实是负利率。选择一家中小银行的话，未来五年期存款利率达到3%左右是没有问题的。房价依然会以每年10%左右的速度小幅缓慢下降，10年内大概率会出现腰斩的情况。具体到房价严重透支的城市，腰斩之后再降一截也很正常。
目前5年期的银行利率，最低为四大行，100万元属于大额存单，利率大概在4.2%左右，高的银行能达到5.65%。我们就以最高利率计算，100万元5年后的收益为：100万×5.65%×5年=28.25万，也就是说100万存银行5年，最多赚28.25万，这个计算应该很明了。100万的房子，如果地方好的话，一年的收益都比银行5年期的收益要高。如果就按平均值算的话，房子一年10%上涨幅度，5年收益就是50万，也比银行5年期最高利率收益的28.25万，要高出将近一倍。
通货膨胀会让我们的资产减值，这时我们***用银行借贷的方式就可以手握资金，只要我们能够找到年化收益率在4.5%以上的理财产品，那么就能跑赢通胀，甚至让钱生钱，所以适度负债也是一种投资，同时也能让财务更健康。随着年龄的增长，负债率也应该逐年降低，在30岁的时负债率可以控制在50%以内，但此后每增加10岁，负债也应该随之降低10%。
未来5年银行利率是要降低的，总体还是为了实体经济。
1、疫情加上外部经济环境的变化，内循环的启动，关键在于消费水平的提高，包括衣食住行、工业品、科技品等；消费水平的提升关键在于居民可支配收入的提升，收入的来源还是在于实体经济的升级，有持续的赚钱能力，5年内来说需要银行通过降低利率持续的让利给实业。
2、金融行业整体金融风险的逐步化解。房地产经过30年的高速发展，在带来住房市场繁荣的同时，也带来两个巨大的风险，一是地产商借助高额债务高速扩张带来的信用破产风险，二是居民个人房贷规模的快速膨胀带来的个人破产风险。这两个因素是导致金融体系不稳定的重要影响，银行未来需要通过降低利率持续释放企业和个人的资金破产风险，达到平稳着陆。
未来5年银行利率是上升还是下降，主要由经济发展态势所决定，经济越活跃或过热利率走高，经济低迷或萎缩，则利率走低，所以展望未来5年经济发展形势，利率走低的可能性更大。
经济是金融的基础，但金融又必须服务于经济，面对全球经济的艰难复苏，5年时间想彻底走出困境也许是不够的，在经济全球化化的今天，我们也不可能独善其身。
任何一个国家，要想经济得到平稳发展，都离不开宏观经济政策的调控，而利率则是国家宏观调控的工具之一。经济下行压力越大，市场流动性需求就更加紧迫，如何破局？央行必然***取相对宽松的货币政策进行干预和引导，除通过降准、逆回购、MLF等工具向市场输入流动性以外，还有利率工具可用。一方面通过引导***报价利率LPR下行，使实体经济资金成本得以降低，企业减负释放活力。
另一方面，银行因为***利率的下调，在净息差相对固定情况下，存款利率必然随之走低。银行存款利率下降了，储户存款意愿必然下降，从而***了消费和投资热情，银行大量资金流入消费和投资市场，同样也是增加了市场流动性，这与央行适当宽松的货币政策几乎是异曲同工。
相反，如果经济太活跃或投资消费过热，央行的货币政策包括利率政策必然反向操作，因为消费投资过热很容易引发高通胀，货币大幅贬值，不仅怨声载道，还可能引发不稳，这是大忌。
显然，从目前全球经济发展形势观察，西方国家大部分仍然受到疫情困扰，超级大国的感染数据仍然没有出现拐点，企业停摆，工人失业，进出口急剧下滑等等，造成的这些损害，恐怕再给5年都很难弥补，更谈不上经济活跃或投资消费过热的问题，所以全球经济下行压力仍然需要较长时间的释放，利率也会随之维持持续走低趋势。
我觉得，未来5年银行利息是会下降的。
要回答这个问题，大家先来弄懂一个基本的问题，就是利息是怎么产生的？显然单凭钱存放得时间长，是不会产生利息的，否则的话，大家都持有现金，一直放着就可以了。
利息的真正来源，是投资所带来的利润的一部分。投资的利润率越高，相应的利息也越高；反之，投资的利润率越低，相应的利息也越低。那么问题来了，未来5年，投资的利润率会走高吗？
我觉得答案是否定的，因为当前各行各业的机会其实已经基本都被挖掘出来了，除了极少数高科技行业外，传统行业的投资机会非常有限。但高科技行业是高风险、高收益，且初创期可能是亏损的，更倾向于通过股权融资，而不是借助银行的债权融资。这也就意味着，通过银行放贷借出去投资的钱，其利润率中长期来看是下降的。投资赚到的钱变少了，利息自然也会变少。
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近五年银行利率变化？
答，近五年银行贷，存款利率，总体是下跌趋势。以中国建设銀行存款利率为例，在2017年，3年期存款利率最高时，3.***5％，后下跌，存款利率在2018年~2020年，基本稳定，一直维持在3.85％左右。2021年后，又下跌至3.58％，至3.4％，至3.2％。现今建行3年存款利率为3.15％，今后趋势，是跌，是涨。得看国家经济形势发展。
到此，以上就是小编对于利率市场趋势的问题就介绍到这了，希望介绍关于利率市场趋势的4点解答对大家有用。
